Flood insurance

Страховка от наводнения: NFIP и частные полисы

Обычный homeowners наводнение, как правило, не покрывает. Пришлите адрес: проверим зону FEMA и цену, сравним NFIP с частными полисами и пришлём варианты. Говорим по-русски и по-английски.

Подобрать страховку Позвонить (315) 871-0833

Кому подходит

  • Дома и кондо на побережье Флориды
  • Санни-Айлс и Майами
  • Побережье Нью-Джерси
  • Дом с подвалом
  • Банк требует flood по ипотеке
  • Купили дом в зоне AE или VE
  • Нужен лимит выше NFIP
  • Дом под сдачу или здание бизнеса

Что вы получите

  • Проверим зону FEMA по адресу и объясним, что она значит для банка и для цены
  • Сравним NFIP и частные полисы по пунктам: лимиты, франшиза, срок ожидания, исключения
  • Подберём excess flood сверху, если восстановить дом стоит больше $250,000
  • Отправим страницу полиса (declarations) в банк: к closing или для escrow
  • Полис оформит лицензированный продюсер и будет вести его при продлении. Лицензия есть во Флориде, Нью-Джерси, Нью-Йорке и других штатах, всего 22

Пришлите адрес, проверим зону

Проверим зону FEMA и цену и пришлём варианты NFIP и частных полисов. Для начала документы не нужны.

Отправляя заявку, вы соглашаетесь, что мы свяжемся с вами по телефону, SMS или email.

Какой полис выбрать

Зависит от зоны, типа здания, требований банка и нужной суммы. Часто выходит связка: основной полис плюс excess сверху.

Полис NFIP

Федеральная программа, которой управляет FEMA. Доступна везде, где город или округ участвует в программе. Цену считают по методике Risk Rating 2.0, и она одинаковая у любой компании, которая продаёт полисы NFIP.

  • Дом: до $250,000 на здание и до $100,000 на вещи
  • Здание бизнеса: до $500,000 на здание и до $500,000 на имущество
  • Начинает действовать через 30 дней, а если покупаете вместе с ипотекой (новой, увеличенной, продлённой), то сразу
  • Вещи возмещает по фактической стоимости, то есть с учётом износа
  • Не платит за временное жильё на время ремонта и за большую часть вещей в подвале
Подобрать страховку

Частный полис

Его выпускает страховая компания вне федеральной программы. Лимиты, срок ожидания и что именно покрыто решает она сама, поэтому сравниваем с NFIP по пунктам.

  • Лимиты NFIP на него не распространяются
  • Банки под федеральным надзором обязаны принимать частный flood, если он отвечает критериям закона (правило действует с 1 июля 2019 года)
  • Проверяем временное жильё, вещи в подвале и как возмещают вещи: по цене новых или с износом
  • Может выйти дешевле или дороже NFIP: зависит от адреса
Подобрать страховку

Excess flood

Второй слой поверх основного полиса для домов и кондо, восстановление которых стоит больше, чем платит NFIP.

  • Начинает платить там, где закончился лимит основного полиса
  • Для домов у воды, больших домов и дорогой отделки
  • Работает вместе с основным полисом: NFIP или частным
Подобрать страховку

Как это работает

  1. 1

    Пришлите адрес

    Адрес или ZIP, тип здания и есть ли ипотека. Если есть elevation certificate, приложите: FEMA пишет, что он может снизить цену.

  2. 2

    Проверим зону и цену

    Смотрим зону на карте FEMA, запрашиваем цены NFIP и частных полисов и присылаем варианты с лимитами, франшизой и сроком ожидания.

  3. 3

    Выбираете, оформляем

    Полис оформляет лицензированный продюсер у страховой компании. Платите страховой напрямую или через escrow, а страницу полиса отправим в банк.

NFIP: лимиты и правила

NFIP, дом: зданиеДо $250,000
NFIP, дом: вещиДо $100,000, по фактической стоимости (с износом)
NFIP, здание бизнесаДо $500,000 на здание, до $500,000 на имущество
Срок ожидания NFIP30 дней; без ожидания при оформлении, увеличении, продлении или возобновлении ипотеки
Кто обязан требовать floodБанки под федеральным надзором или с федеральной страховкой вкладов, если здание в зоне высокого риска SFHA (зоны A и V, включая AE и VE)
Зона высокого риска за 30 лет ипотекиШанс наводнения не меньше 26%
Клеймы NFIP вне зон высокого рискаПочти треть всех клеймов

Источник: FEMA и floodsmart.gov. Здание и вещи страхуются отдельно, у каждого своя франшиза. Частный и excess полис работают по условиям страховой компании.

Вопросы о страховке от наводнения

Мой homeowners покрывает наводнение?

Как правило, нет: FEMA прямо пишет, что большинство полисов homeowners и renters ущерб от наводнения не покрывают. Нужен отдельный полис, NFIP или частный.

Почему банк требует flood insurance по ипотеке?

Если дом в зоне высокого риска SFHA (зоны на A или V, например AE и VE), а ипотека от банка под федеральным надзором или с федеральной страховкой вкладов, flood обязателен по федеральному закону. Некоторые банки требуют его и вне этих зон.

Когда начинает действовать новый полис?

NFIP начинает действовать через 30 дней после покупки. Ждать не нужно, если полис покупается при оформлении, увеличении, продлении или возобновлении ипотеки. А если новая карта FEMA перевела дом в зону высокого риска и вы купили полис в течение 12 месяцев, ждать всего один день.

Страховка от наводнения покрывает ураган?

Она покрывает воду: штормовой нагон, ливень, разлив реки или озера, когда вода заходит в дом с земли. Ущерб от ветра, например сорванную крышу или выбитые окна, покрывает homeowners или полис от ветра, и после урагана каждая страховая присылает своего оценщика.

Частный flood дешевле, чем NFIP?

Когда как: зависит от адреса, здания и страховой компании. Поэтому запрашиваем оба варианта и показываем разницу не только в цене, но и в покрытии.

Что NFIP покрывает в подвале?

В основном технику: котёл, водонагреватель, центральный кондиционер, электрощит, дренажный насос. При покрытии вещей ещё стиральную, сушильную машину и морозилку, если они подключены. Отделка стен и пола и большая часть вещей в подвале не покрываются.

У меня кондо в Санни-Айлс. Разве здание не застраховано ассоциацией?

Полис ассоциации покрывает здание и общие помещения. Внутренняя отделка квартиры и ваши вещи обычно на вас, и их можно застраховать своим полисом от наводнения.

Во Флориде flood обязателен, если у меня Citizens?

Да, если это жилой полис с покрытием ветра (статья 627.715 Florida Statutes). В зоне SFHA flood нужен уже сейчас, вне её с 1 января 2026 года при покрытии дома (Coverage A) от $400,000, а с 1 января 2027 года для всех таких полисов. Полисы на квартиру в кондо (unit owner) и полисы арендаторов от требования освобождены.

30 дней ожидания идут с момента покупки

Полис, купленный, когда шторм уже в прогнозе, к его приходу обычно ещё не действует. Пришлите адрес сейчас, и варианты будут на руках заранее.

Подобрать страховку Позвонить (315) 871-0833

Полис NFIP или частный полис выпускает страховая компания: условия и цена по её правилам, премию вы платите ей напрямую или через escrow. Оформляет лицензированный продюсер по property and casualty Дмитрий Боровой (NPN 22313558), комиссию ему платит страховая компания. О лицензии