Страховка малого бизнеса онлайн: BOP, General Liability, Professional Liability

General Liability отвечает только за вред другим людям и их имуществу. BOP добавляет страховку вашего собственного имущества (оборудование, мебель, товар) и потерянного дохода, если после застрахованного случая, например пожара, бизнес пришлось на время закрыть.

Если клиент может пострадать физически или вы можете испортить его имущество, это General Liability. Если ваш риск в совете, расчёте или услуге, где ошибка стоит клиенту денег, нужен Professional Liability (E&O). Бухгалтерам, консультантам и айтишникам часто нужны оба, а для подрядчиков (электрики, сантехники, ремонт) у нас есть отдельная страница General Liability.

Сам по себе обычно нет. Стандартный BOP по форме ISO исключает травмы от профессиональных услуг, и в этом списке прямо названы бьюти-услуги и уход за внешностью, а также лечебные и оздоровительные услуги и инструкции, поэтому салонам, мастерам и тренерам обычно добавляют Professional Liability под их профессию. А если клиент поскользнулся на мокром полу, это уже General Liability.

COI, или certificate of insurance, это короткая справка о том, что у вас есть действующий полис, с лимитами и датами. Его часто просят лендлорд или управляющая компания перед арендой, заказчики и площадки перед началом работы. Выдаётся после оформления полиса и само покрытие не меняет.

Это значит, что ваш полис будет защищать и его по претензиям, связанным с вашим бизнесом, в пределах покрытия. Такой статус должен быть прописан в самом полисе, через endorsement или условие об additional insured: если просто вписать лендлорда в сертификат, его это не застрахует. Пришлите нам раздел договора аренды про страховку, проверим, что именно требуется.

Часто да. Обычный полис на дом или квартиру почти не покрывает бизнес-оборудование и, как правило, исключает ответственность бизнеса, поэтому травма клиента или претензия к вашей работе могут остаться без покрытия.

General Liability и BOP закон часто не требует: их просят договор аренды, заказчик, банк или лицензия на ваш вид деятельности. С Workers' Compensation иначе: в большинстве штатов работодатель обязан её иметь, но пороги разные (во Флориде, например, в обычном бизнесе с четырёх работников, в строительстве с одного). Травмы ваших работников BOP и General Liability не покрывают.

Зависит от вида бизнеса, штата, выручки, числа работников, стоимости имущества и истории претензий. Цены заранее не публикуем: точную сумму называет страховая компания по вашим данным.