Страховка для арендатора: вещи, соседи снизу и жильё на время ремонта

Обычно declarations page (страницу полиса с покрытиями и лимитами), где лендлорд или менеджмент вписан как interested party, по-другому additional interest. Тогда страховая сообщит им, если полис отменят, не продлят или уменьшат покрытие, но самого покрытия у них нет. Если в договоре написано additional insured, это другой, более широкий статус, и на renters его даёт не каждая страховая.

Полис лендлорда покрывает здание, а не ваши вещи и не вашу ответственность перед соседями. После пожара или протечки он не заплатит ни за мебель, ни за ноутбук, ни за отель.

Ремонт у соседей оплачивается из personal liability, если за ущерб отвечаете вы, в пределах лимита и с учётом исключений. Ваши собственные вещи после внезапной протечки обычно покрываются как personal property. Медленная течь, которая шла месяцами, в стандартный полис не входит.

Actual cash value платит, сколько вещь стоит сейчас, с учётом износа, а replacement cost платит за такую же новую вещь, обычно после того, как вы её купите и пришлёте чеки. В обоих случаях вычитается франшиза. Replacement cost многие страховые продают как дополнение (endorsement), и полис с ним дороже.

Наводнение, в том числе нагон воды при урагане (storm surge), исключено, а ущерб от ветра при урагане обычно покрывается, иногда с отдельной франшизой на ураган. Вещи от наводнения страхуют отдельным полисом NFIP на сумму до $100,000: обычно он начинает действовать через 30 дней после покупки, а вещи в подвальном помещении (basement), как правило, не покрывает.

Наводнение, землетрясение, медленную течь, износ, вредителей и саму машину, а обратный выброс канализации (sewer backup) обычно добавляют отдельной опцией. Уроненный телефон и разбитый экран, как правило, тоже не покрываются, если только страховая не предлагает расширенную форму (comprehensive, open perils). Для украшений и дорогих вещей часто действует отдельный лимит, поэтому их стоит вписать отдельно дополнением scheduled personal property (floater).

Не автоматически. Супруг, который живёт с вами, обычно застрахован, а сосед по квартире или партнёр без брака, как правило, нет, пока его не впишут в полис, и можно ли это сделать, зависит от страховой и штата. Если нельзя, каждый оформляет свой полис.

Иногда частично. Студента в общежитии, который остаётся членом семьи, обычно покрывает homeowners или renters родителей, но часто только на часть лимита (NAIC называет распространённое условие: до 10% от полиса родителей). Если снимаете квартиру вне кампуса, скорее всего, нужен свой полис.